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​美股网贷公司股价普遍下滑,单周总市值缩水近10亿美元

摘要: 上周,中美贸易摩擦再次加剧。受此影响,道琼斯工业指数、标准普尔500指数和纳斯达克指数分别出现2.12%、2.18%和3.03%的下滑。近两周,道琼斯工业指数连续下滑;标准普尔500指数和纳斯达克指数

上周,中美贸易摩擦再次加剧。受此影响,道琼斯工业指数、标准普尔500指数和纳斯达克指数分别出现2.12%、2.18%和3.03%的下滑。近两周,道琼斯工业指数连续下滑;标准普尔500指数和纳斯达克指数分别也结束了连续2周和6周的上涨。

美股网贷公司股价也未能幸免,普遍出现下滑,市值缩水。

哀鸿之下,你我贷母公司嘉银金科于10日完成上市,并在上市当日实现涨幅53.81%,股价收报于16.15美元。

嘉银金科上市有助于缓解自身债务负担

2018年,嘉银金科实现净收入28.82亿元,同比增长28.04%。其中,贷款促成服务费净收入22.47亿元,占全部净收入的78%,低于2017年的82.5%,但金额同比增长21.02%;贷后服务净收入2.42亿元,占全部净收入的8.4%,金额同比增长92.9%;包含自主投标、二级市场债转、逾期和提现还款的其他收入3.93亿元,占全部净收入的13.6%,金额规模同比增长46.21%。

嘉银金科经营净收入有所增加,贷后服务费和其他收入两项增长迅猛。但嘉银金科成本明显攀升,除销售和市场费用降低至7.27亿元外,贷款促成成本、坏账与合同资产减值准备、投资者保障计划准备金、一般及管理费用和研发费用都升高。

2018年,嘉银金科包括这些费用的经营总成本达到21.97亿元,同比增长40.44%,超过净收入的涨幅。

经营成本相对净收入的升高使得嘉银金科2018年的经营利润达到6.85亿元,略低于2017年的6.87亿元。2018年,嘉银金科净利润6.12亿元,同比增长13.38%;但这主要是由于其他收入的增长和所得税费用降低造成的。

从财务状况角度,上市对嘉银金科有巨大帮助。2018年,嘉银金科现金及现金等价物,受限现金分别为0.41亿元和0.42亿元,远低于2017年的6.06亿元和1.55亿元。现金、关联方应收款以及合同资产的降低使得嘉银金科总资产降至8.02亿元。

嘉银金科表示,2018年其分别结清了投资者保障计划的债务3.57亿元,其他保障债务0.04亿元。这使得嘉银金科总体债务负担有所下降。但嘉银金科8.02亿元的总资产仍低于24.54亿元的总负债,其所有者亏损达到16.52亿元。上市后,嘉银金科融入的近2.39亿元将有助于缓解其较高债务负担。

总体来看,嘉银金科的收入在2018年加速增长,但快速攀升的各项经营成本使得其经营利润与上年基本持平。

值得注意的是,嘉银金科成本中包含了坏账与合同资产减值准备以及投资者保障计划准备金。如果曝出的网贷备案指引得以落实,嘉银金科已经计提的两项基金将会降低其合规成本对其利润的影响。

在财务状况角度,即使上市融入近2.39亿元,但嘉银金科仍有较高债务负担。但其已经在2019年相继清理了3.03亿元薪酬、福利计划、应付所得税、待还债务、应计费用的债务负担,上市无疑将加快嘉银金科的债务清理进度。

10家网贷公司股价下降,市值缩水

受宏观经济的影响,美股网贷公司股价普遍下滑,除嘉银金科外的12家公司中有10家股价下降。

截至10日,12家公司股价的算术平均值为8.2美元,较前周下降5.47%。股价的下跌使得美股交易额与总市值均有降低。该周,12家公司的累计交易额降至4.17亿美元,较前周6.31亿美元下降33.9%。10日,12家公司美股市值合计降至122.37亿美元,单周缩水9.98亿美元。

上周,股价上涨的两家公司分别为品钛与和信贷。上周前两日,品钛股价延续了4月以来的下跌趋势,并在8日创下5.4美元的历史新低。同日,品钛宣布在新加坡成立国际总部,并发布最新型数字化财富管理产品SquirrelSave。当日,品钛股价快速回升至6.21美元。之后的2个交易日中,品钛股价继续增长1.32美元。当周,品钛股价累计回升1.78美元,占全周1.84美元涨幅的96.74%。

自4月起,品钛国际化进程也在不断提速,但市场反响较为冷淡。本次,品钛成立新加坡国际总部,并发布新财富产品,其在东南亚持续经营的意愿得以显现。在严格监管、竞争激烈的国内网贷环境中,通过开发东南亚金融市场的数字金融业务,品钛试图寻找新的利益增长点。

此前涨势迅猛的乐信股价却连续4个交易日出现下滑,仅在最后一个交易日小幅回升。6日,新华社报道乐分期(乐信旗下平台)等平台仍在开展违规的校园贷业务。受此影响,乐信股价当日下跌4.83%。次日,尽管媒体报道德银将乐信目标价定为16.4美元,但其股价仍下跌2.31%。

当周,乐信股价累计下跌1.53美元,跌幅达到10.55%。由于校园贷属于明令禁止的违规业务,预计乐信将会对此开展整改,但这也将在长期内影响其盈利能力。

股价的下跌使得除嘉银金科外的12家美股网贷公司当周交易额降至4.17亿美元,环比下降33.8%,单家公司的日均交易额降至695.21万美元。

趣店单周累计实现2.7亿美元的交易额,占12家公司总交易额的比例为61.58%。除趣店外,乐信和拍拍贷当周分别达成交易额7757.3万美元和3388.6万美元。三家公司交易额均有回落。

截至10日,除嘉银金科外的12家美股网贷公司市值合计为122.37亿美元,环比缩水9.98亿美元。12家公司中,360金融的市值最高,为29.4亿美元;其次为乐信和趣店,市值分别降至22.97亿美元和22.03亿美元。

中美贸易摩擦的再次升级,无疑对各家美股网贷公司的市值表现带来挑战。

7日,小赢科技宣布将于5月21日发布一季度营收公告。预计更多公司将相继发布一季度营收公告。

网贷公司的营收规模的提升以及对逾期情况的控制,值得股权投资者与网贷参与者关注。


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