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“714高炮”超利贷市场调查!利息畸高

摘要: 比在各P2P网贷平台拆东墙补西墙以贷养贷更恐怖的,是以“714高炮”贷养“714高炮”贷。所谓的“714高炮”就是借款期限只有7天或14天的高利贷,这些贷款的特点是,下款快,但利息畸高。但这似乎是不愁

“714高炮”超利贷市场调查!利息畸高1


比在各P2P网贷平台拆东墙补西墙以贷养贷更恐怖的,是以“714高炮”贷养“714高炮”贷。

所谓的“714高炮”就是借款期限只有7天或14天的高利贷,这些贷款的特点是,下款快,但利息畸高。但这似乎是不愁客源的生意。每次“高炮”中介发布“以下口子不上征信,网黑都能下款”这样的广告时,群里的“撸友”们都一呼百应的欢呼。

曾借过“714高炮”的借款人刘军告诉记者,圈子里流传这样一句话:作为新时代的老哥们有三急:“撸必过的口子、下款快的口子和额度高的口子”。据了解,“714高炮”的客户大致分为两类:一是着急用钱的人,他们等不了贷款审批的周期,信用卡额度又不够,于是“714高炮”平台成了他们的首选,他们一般都会想办法按时还款,哪怕是以贷养贷、借新还旧;另一类则是恶意借款用户。他们的口号是“下了就删”。通常他们不会还款,因为他们觉得,平台方本身就是违法的高利贷,他们的套路就是“黑吃黑”。

显而易见的是,之前被现金贷抛弃的借贷人群,正在饥渴地寻找新的资金,维持原本的习惯。所以,对“714高炮”平台来说,获客并非难事。

“第一批入场的人承担了风险,也享受了红利。”浙江一家贷款平台老板在接受记者采访时表示:“去年初入场的时候,获客价格极低,成本也就几十块钱。”与此同时,贷款的综合成本却极高。

因为是摆不上台面的生意,所以没有确切的统计数据显示目前到底有多少家这样的平台。但“低投入,高产出”点燃了大批资金方进场的冲动。

利率畸高

记者对比了30家“714高炮”APP中贷款周期为14天的产品贷款利率发现,所有平台的年化贷款利率均在600%以上,有的甚至超过了1000%。所有平台都有不少的砍头息。其中一家平台批额1500元,砍头息485元,实际到账1015元,贷款利率为47.78%,计算下来,该平台的年化贷款利率超过1000%。值得注意的是,这只是14天的借款周期计算利率,如果实际借款周期为7天,利率将会更高。

超高利率并非个例。在记者统计的这30家“714高炮”APP中,年化贷款利率超过1000%的就有11家。“砍头息是圈里的潜规则。几乎所有做714贷款的都有砍头息。比起明码标价的利率,砍头息和服务费才是平台盈利的关键。”前述浙江贷款平台老板如是说。

“平台不会直接告诉你贷款的综合成本,他们避重就轻只告诉你贷款利率多少,但事实上,算上砍头息和服务费,年化利率高得吓人。”刘军给记者介绍了一款“714高炮”APP。按其规则,记者计算了一下,贷款2000元,实际到手1400元,也就是说有600元的砍头息。贷款期限7天的贷款利率为42.8%,照此计算,年化利率超过2000%。

在“714高炮”的各种论坛里,贷款用户对砍头息的讨伐比比皆是。一位网友直言:“目前我欠了接近40家平台,金额高达10万多。有些平台我重复借了7次,两个月不到,3100多元的砍头息。估计抛开砍头息,也就不到6万元。”

另外,记者发现,不少“714高炮”APP的贷款规则中对逾期也给出了明确的规定。例如,一家平台在贷款协议中注明:对于未正常还款的用户,将按照借款金额收取最高每天10%的逾期管理费,最高不超过借款金额。

按照国家法律规定,民间借贷利率不得超过36%。从记者统计的30家平台来看,“714高炮”的年化利率最低为620%,比法律规定的36%的合法利率高出十几倍。

排队入场?

“这是个暴利的圈子,一大批资金等着入场。”湖南一家小额贷款公司负责人告诉记者,他联合几个小贷公司老板,聚集了4个亿,准备3、4月份上线“714高炮”APP。

“比起去年,现在肯定不算是最好的时候。我一个朋友去年注册了10个马甲,一个马甲放款金额在500万—1000万之间,利润滚出来1个多亿。”该负责人认为,这一行业捡客户的时代已经过去了。现在获客成本比之前有所提高,而且风险也逐渐显现出来。尽管如此,他认为还是有钱赚的。

注册借款平台马甲,给同一个借款人循环放贷,用最少的本金实现利益最大化,是平台玩家的常用手段。举个例子,当平台A的客户出现还款困难,平台A向客户推荐平台B,平台B放款并按照行规收取客户砍头息,客户在平台B贷款得到的资金直接还入平台A,以此类推到平台C、平台D,甚至更多。值得注意的是,平台A、B、C都属于同一主体,也就是说,一家公司成立了N个马甲,这样只需将一少部分本金在这几个平台进行循环流动,就能产生超高费用。

这使得本就游走在悬崖边的高风险借贷业务变得更加危险。于是,超利贷圈子里戏剧性的一幕发生了:一些平台方意识到风险开始缩量或陆续退出。与此同时,又有很多人怀揣着大把资金等待入场。

“这是一个赌博游戏。714贷款的客户大多是以贷养贷的人,他们从一家平台借来钱还给另一家,只要平台够多能下款,他们会一直借下去,但是,越是后来的平台就越危险。平台方也在赌,赌自己不是最后一棒。”前述湖南一家小额贷款公司负责人说。


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