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死灰复燃的现金贷,花样玩法套路多

摘要: 2017年12月1日晚,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》正式下发。《通知》对“无场景依托、无指定用途、无用户群体限定、无抵押”的小额现金贷业务实行了一刀切,同时,划定了36%的利率红线

      2017年12月1日晚,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》正式下发。《通知》对“无场景依托、无指定用途、无用户群体限定、无抵押”的小额现金贷业务实行了一刀切,同时,划定了36%的利率红线。业界称之为死亡通知书。

      那一夜,对于所有的现金贷平台都是不眠夜,他们要转型、要调整、要连夜催收。无数平台集合所有员工商量对策,上线添加场景后的新产品。

      那一夜,所有的借贷论坛如卡农、我爱卡等一片欢腾,老哥们欣喜如过年,到处都是呼吁老哥不还钱的帖子,反正谁也不知道明天和平台倒闭哪一个先来。

      现金贷行业一夜入冬,所有平台逾期率直线攀升,从30%暴增到60%-70%。

      然而让人意想不到的是,现金贷并没有就此消亡,非但没死,如今更是出现了诸多新玩法。

      现金贷新玩法

      新政之后,现金贷行业哀鸿遍野,众多平台选择自我了断,也有部分平台选择倔强的活下来。全天候科技发现,目前国内的现金贷平台基本呈现如下三个发展方向。

      降息合规加场景,转型导流当贷超

      有人曾对20家曾经的头部现金贷平台进行了调查。结果显示,有12家平台继续放款,但都在控制规模,7家平台向ToB的金融科技转型,6家平台出海谋出路,3家平台转型做贷超。


      一家第三方大数据服务公司的商务总监表示:“从数据调用量来看,大的现金贷平台都在控量,放贷规模稳中略降,而且都只做合规产品,比如利率在36%以下,有消费场景等。”

      另外,不少头部平台凭借之前积累的庞大用户数据转型为金融科技公司,做起了助贷业务,比如,现金白卡已经升级为“去哪借”,专门从事导流业务,类似一个线上贷款超市。


      但现金白卡等头部平台的导流生意并不是从今年才开始的。根据行业人士称,早在2017年下半年,现金白卡就开始在业内大肆倒卖流量。收费按CPA(8元/个)+2%*N*S的方式计算,新增一个注册用户收费8元,此后借款人每借一次,现金白卡会收取借款总额2%的费用,也即,如果一个客户借款5次,每次借1000元,则收取费用为8+2%*1000*5=108元。

      “高炮口子”横行

      现金贷监管政策出来后,行业消停了一阵,但从2018年春节后又逐渐冒出很多新平台,周息30%,借1000到手800老哥们都直呼良心,到手700的也很常见,堪称高利贷中的战斗机,业内人都亲切地称之为高炮口子。

      现金贷擦边球

      一些现金贷平台的产品,名字里通常都带有“回租”、“回收”、“回购”,比如闪电回购、蚂蚁回租、趣租租等,产品使用流程简单,用户只需几步就可完成。具体来说,用户下载其APP后,系统会自动识别手机型号,然后提醒用户将手机卖给平台;平台会评估手机的回收价格,这个价格并不是手机真实的价值,而是用户要申请的现金贷额度。用户点击申请后,提交身份信息、工作信息、运营商数据等,就可以静待放款了。

      这个过程中,手机的所有权虽然转让给了平台,但手机自始至终都未离开用户,又回租了回来了,完美绕过监管对现金贷利率、牌照、场景等的限制,因为这看起来并不是一个现金贷产品。

      这套系统由一个叫“指维科技”的公司开发,李云飞看到后如获至宝,立马联系对方,采购了这套系统。

      在短暂的疯狂后,手机回租模式已在今年5月被监管叫停。不过新的擦边球玩法又很快出现,比如集现金贷和淘宝刷单为一体的分期商城,如今这一玩法正在进行。


      至于分期商城的玩法,具体来说就是,借款人在分期商城注册网上店铺,比如茶叶店,注册时,店主提交的资料跟在现金贷平台借钱时提交的资料一样,通过审核后,放款人会到茶叶店付款买茶叶,到期后退货,借款人还钱,这样,一个借贷流程就结束了。

      甚至有人嫌假装买卖茶叶比较麻烦,尤其不方便收砍头息,就有人发明了在商城卖“电子导游卡“,价格通常在199元左右,放款人先买卡再支付(即放款),店主(即借款人)无需发货,但拿到的货款要偿还,砍头息就通过这张卡算计进去了 。

      除了手机回租、分期商城,诸如游戏充值、手机分期、房租分期等现金贷马甲也层出不穷,常换常新。

      有人说:

      “借钱是会上瘾的,跟吸毒一样。有手机和身份证就能借钱,跟白捡差不多,老哥一旦形成这样的习惯就很难改掉”,“去年现金贷逾期大爆发,一大批老哥上了征信黑名单,但真正能痛改前非的不多,绝大部分人在“新口子”(新借款平台)出来又继续堕落;还有些是新来的老哥。老哥生生不息,这市场就死不了。”

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文章标签: 现金'平台'手机

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